不起诉决定书（任某甲信用卡诈骗案）_北京市海淀区人民检察院

北京市海淀区人民检察院

不起诉决定书

京海检三部刑不诉〔2020〕189号

被不起诉人任某甲，男，1973年**月**日出生，公民身份号码6127291973********，汉族，大专文化程度，北京**科技发展有限公司法定代表人，户籍所在地河陕西省榆林市佳县**乡**村**号。因涉嫌信用卡诈骗罪,于2019年4月1日被北京市公安局海淀分局刑事拘留，于2019年4月27日被北京市公安局海淀分局取保候审，于2020年4月17日本院决定继续取保候审。

辩护人樊月鹏，北京金理律师事务所律师。

本案由北京市公安局海淀分局侦查终结，以被不起诉人任某甲涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年4月16日向本院移送审查起诉。其间，因案情复杂，延长审查起诉期限一次（自2020年5月17日至2020年5月29日）；因事实不清、证据不足退回侦查机关补充侦查一次（自2020年5月29日至6月24日）。

经本院依法审查查明：

2013年4月，被不起诉人任某甲使用本人身份证在光大银行申办了卡号为62268700******的乐惠金卡。自2013年4月14日至2018年6月3日在本市海淀区等地透支消费。截至2019年3月发卡行报案时，实际消费5682811.77元，还款5603502.83元，司法本金79308.94元。

2019年3月31日，被不起诉人任某甲被公安机关抓获归案。后任某甲家属向涉案银行退还人民币190200.01元，取得该行谅解。

经查，涉案银行卡名为“轻松及时贷乐惠金卡”，光大银行网站对该卡的介绍为“随借随贷，随贷随还，无需抵押担保，放款及时！”,银行卡账单亦显示该卡为乐惠金准贷记卡，而典型信用卡的性质为贷记卡，二者性质有区别，使用规则存在较大不同：典型的信用卡设有每月最低还款额及免息期，在还款日之前不会产生利息。而乐惠金卡从消费当日起即开始计算利息，持卡人不享受免息还款期和最低还款额待遇，按日计收单利，还款后停止计算利息，随借随还。即乐惠金卡非系典型的信用卡，不具有典型的“透支”功能，应认定为贷款性质。

以上事实，有下列证据证实：

1.被不起诉人任某甲的供述和辩解、证人曹某某、任某乙的证言、银行账单明细、催收电话录音，证明任某甲申领光大银行的乐惠金卡，未按规定还款的事实。

2.银行出具的情况说明、银行账单明细，证明任某甲所使用的乐惠金卡非系典型的信用卡，使用规则为从消费当日起即开始计算利息，持卡人不享受免息还款期和最低还款额待遇，消费透支及取现透支从交易日开始计息，按日计收单利，还款后停止计算利息，随借随还。

3.还款证明、谅解书，证明被不起诉人任某甲家属于案发后向光大银行退还钱款，并取得银行谅解的情况。

4.到案经过，证明任某甲系被动到案。

本院认为，被不起诉人任某甲未按规定归还银行欠款的行为不能认定为”恶意透支“，其没有犯罪事实，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第一款之规定，决定对任某甲不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向本院申诉。

被害单位如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向北京市人民检察院第一分院申诉，请求提起公诉；也可以不经申诉，直接向北京市海淀区人民法院提起自诉。

    北京市海淀区人民检察院

2020年7月24日