长岭县人民检察院
不起诉决定书
长检一组刑不诉〔2020〕20号
被不起诉人庄某某，男，1989年**月**日出生，居民身份证号码2207221989********，汉族，小学文化，农民。户籍所在地吉林省松原市长岭县，住长岭县**镇**楼**号**单元**室。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月19日被长岭县公安局取保候审。经本院决定，于2020年4月22日被长岭县公安局执行取保候审。
本案由长岭县公安局侦查终结，以被不起诉人庄某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年4月22日向本院移送审查起诉。
经本院依法审查查明：
2016年11 月18日，被不起诉人庄某某在松原市建设银行镜湖支行办理了一张龙卡信用卡，并申请办理了分期通业务，其利用此卡透支本金18308元，利用分期通透支60000元。经发卡行多次催收，始终未归还其透支款，且将此款用于赌博输掉。直到公安机关立案后，庄某某于2019年11月20日才归还了透支款项共79000元。
1.书证
（1）户籍信息及前科劣迹证明（无前科劣迹）
（2）破案经过、抓获经过，临时羁押人员收押、提解回执（2019年11月6日被抓获，临时羁押在松原市看守所）
（3）说明、提取笔录、还款记录。
2.证人证言
（1）车远达证言：我是松原市建行信用卡中心客户经理，我来报案，长岭县庄某某涉嫌恶意透支信用卡。庄某某于2016年11月18日在我行办理了建行龙卡信用卡，同时庄某某还在办理了分期同业务。庄某某使用62536240********卡号，透支额度是19000元，办理分期通的信用卡额度是60000元。办理条件首先是必须是我行的房贷客户，庄某某在长岭县亿科尚城国际小区1栋1单元701室在我行办理的按揭贷款。这种信用卡最长的免息期是五十天，最短二十天，免息期内必须还款，发生逾期即超过免息期规定银行就应当催收。庄某某从2016年11月29日开始透支的，当天透支了5000元，2016年12月1日透支了4000元，2016年12月3日透支了300元，2016年12月9日透支了9180元。庄某某的分期通是从2016年12月5日开始透支的，当天透支了60000元。他一直未还款，2017年1月6日开始逾期，逾期后开始我行多次打电话向庄某某催收，庄某某接过几次电话，并承诺还款，但至今未还款，我行每次给庄某某打电话都有电话催收的详细记录。
（2）李儒证言：我是松原建行镜湖支行的客户经理，我办理过庄某某的银行卡业务，是2016年11月份办理的，是龙卡信用卡，透支额度1.9万元，还办理了龙卡信用卡的分期通业务。龙卡分期业务是我行办理按揭贷款的客户办理的信用卡，额度是6万元。庄某某的房屋按揭贷款是安长江办理的。当时催收过，和他父亲也联系过，最后庄某某手机停机，联系不上了。
3.被不起诉人庄某某的供述与辩解
因为我涉嫌信用卡诈骗把我带到公安机关来的，我是2016年办理的信号卡，在中国建行松原市镜湖支行，是能透支的信用卡，卡号是62536240********，能透支1.9万元，另外这张卡还有分期通的透支功能，信用额度是6万元。分期通就是最高能透支6万元，可以分期还款，我共计透支了7万多元。我看了这张卡的交易明细，我一共透支了78407元，好像是分三四次透支的，一次都没还过。建行的工作人员给我打过电话催收，我就结果一次电话，后来我电话就丢了，1706043****电话卡补不了，我就换了1810438****。但是因为我当时没钱，所以一直没还款，透支出来的钱我都用来玩儿打鱼机输了。我在松原市镜湖支行办理了按揭贷款，用我在长岭亿科小区的楼房抵押贷款28万元，松原镜湖支行就给我办理了这张透支卡。我是2016年5月办的按揭贷款手续，11月18日我通过姓车的建行龙卡信用卡，还办理了分期通业务，第二天我就透支了5000元，以后陆续支取很多次。我看了我信用卡申请表、分期通业务申请表，以上都是申请表都是我亲自签字，我父亲正在给我张罗还钱。我知道我欠建行78000元，利息和本金我不清楚，我现在想这笔钱本金还上，利息和滞纳金等我缓一缓就可以还给建行。
本院认为，被不起诉人庄某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，但其在刑事立案后，移送审查起诉前，积极还款，尚未造成严重后果。且悔罪态度明显，无前科，系初犯、偶犯，犯罪情节轻微。根据《中华人民共和国刑法》第三十七条之规定，可以免除刑事处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，建议对庄某某相对不起诉。
被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。
被害人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向松原市人民检察院申诉，请求提起公诉；也可以不经申诉，直接向长岭县人民法院提起自诉。
长岭县人民检察院
2020年5月14日日
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