不起诉决定书（王某甲诈骗案）_淮安市淮阴区人民检察院

淮安市淮阴区人民检察院

不起诉决定书

淮检一部刑不诉〔2020〕93号

被不起诉人王某甲，女，1996年**月**日出生，居民身份证号码3208111996********，汉族，专科毕业，南京**公司淮安分公司文员。户籍所在地江苏省淮安市清河区，住江苏省淮安市清江浦区**街道**村**组**号，因涉嫌诈骗罪于2020年5月12日取保候审。

本案由淮安市公安局淮阴分局侦查终结，以被不起诉人王某甲涉嫌诈骗罪，于2020年4月21日向本院移送审查起诉。因部分事实不清，证据不足，本院分别于2020年5月21日、2020年8月3日退回侦查机关补充侦查，侦查机关分别于2020年6月19日、2020年9月2日补查重报。因案情重大、复杂，本院分别于2020年7月20日、2020年9月30日延长审查起诉期限。

经本院依法审查查明：

胡某甲（另案处理）2012年3月27日成立淮安市**投资有限公司（法人为胡某甲，下称“**投资公司”，无放贷资质）进行汽车抵押非法放贷，2018年4月12日成立安徽**金融服务外包有限公司淮安分公司（法人为张某甲，实际经营人为胡某甲、张某乙夫妻二人，下称“**金融公司”，无放贷资质），代理**总公司汽车抵押贷款业务，2019年5月14日成立**淮安分公司，成为**总公司直营门店，**淮安分公司的人事、财务和汽车抵押贷款业务均受**总公司管理，多次对不特定人员汽车抵押非法放贷，**淮安分公司实际管理人为胡某甲和张某乙。

**淮安分公司成立时门店经理为张某乙，负责**淮安分公司全面管理工作，2019年9月，左某某成为门店经理，负责**淮安分公司汽车抵押贷款业务培训、管理及考核，根据整个**淮安分公司汽车抵押贷款放贷额度拿绩效提成；胡某乙为**淮安分公司财务，负责公司人事、新员工的入职手续办理、日常考勤、统计业务员完成的业绩量，对员工的工资、业绩提成和业绩返点进行核算，并办理贷款客户代扣业务，对收取客户的保证金、科技费、资产管理费、人身意外险、GPS费等“砍头费”进行划扣；陈某甲为公司权证，负责带贷款客户到车辆管理所办理车辆抵押手续；周某甲（另案处理）为公司GPS专员，负责在贷款客户抵押的汽车上安装GPS；孙某某、陈某乙、蒋某某为公司业务主管（又称“团队组长”、“团队经理”），负责对各自团队下的业务员进行管理和业务培训，根据各自团队业务员完成的业绩总额中拿提成；孙某某团队中的业务员有金某某、吴某甲、赵某甲、张某丙、李某甲、惠某某、王某乙、张某丁、郭某某、马某某等人，陈某乙团队中的业务员有王某丙、李某乙、张某戊、吴某乙、赵某乙、周某乙等人，蒋某某团队中的业务员有王某丁、杜某某等人；业务员负责通过微信朋友圈将汽车抵押贷款做“银行正规放贷、利率低、放款快、无费用”等内容的虚假宣传，招揽客户到位于淮安市清江浦区淮海东路1号的丰惠广场1501-1503室内做汽车抵押贷款，根据汽车抵押贷款放贷额度拿工资和提成。

**淮安分公司以低利息办理车辆抵押贷款的虚假宣传，诱骗客户到分公司和相关代理商处办理车辆抵押贷款业务，多次对不特定客户以汽车抵押的名义对外放贷，在对客户车辆价格通过“车300”进行评估后，在客户抵押车辆上安装GPS，诱骗客户签订线上、线下与实际到手金额不一致阴阳合同，同时签订虚假的车辆融资回租合同，通过**总公司的资方或银行向客户进行放贷，同时签订汽车抵押融资租赁、补充协议、售后回租等书面合同，在客户抵押车辆所在地的车辆管理所办理车辆抵押手续，在对客户进行放贷后，扣除客户高达10%以上的保证金、科技费、资产管理费、保险费、GPS费等“砍头费”，并以虚假“等额本息”还款方式欺骗被害人，通过计算利息形式虚增客户债务，实施诈骗犯罪。

**淮安分公司诈骗110起，总额1994282.62元。刘某某、姚某某、缪某某、赵某丙、王某甲为公司文员，负责收集上传贷款客户的资料，上传给**总公司审核，审核通过后，带客户签订线上、线下多份与客户贷款金额不一致的借款合同、融资租赁合同、补充协议、委托协议、贷后管理合同等等二十份左右的合同或协议。

本院认为，王某甲实施了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的行为，但犯罪情节轻微，具有自首、认罪认罚情节根据《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对王某甲不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

被害人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向淮安市人民检察院申诉，请求提起公诉；也可以不经申诉，直接向淮安市淮阴区人民法院提起自诉。

淮安市淮阴区人民检察院

2020年10月16日