不起诉决定书（相对不起诉适用含认罪认罚）（朱某某骗取贷款案）_湖南省衡阳市雁峰区人民检察院

湖南省衡阳市雁峰区人民检察院

不起诉决定书

雁检公诉刑不诉〔2020〕28号

被不起诉人朱某某，女，1979年**月**日出生，居民身份证号码4304031979********，汉族，中专文化，衡阳市**汽车贸易有限公司经理，居住在湖南省衡阳市蒸湘区**道**栋**室。

本案由衡阳市公安局直属分局侦查终结，以被不起诉人朱某某涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月29日向本院移送审查起诉。我院受理后，依照刑事诉讼法的有关规定，于2020年6月30日告知犯罪嫌疑人依法享有的诉讼权利；已依法讯问犯罪嫌疑人，进行复验复查等，并审阅了全部案件材料，核实了案件事实与证据。因事实不清证据不足，于2020年7月28日退回侦查机关补充侦查，侦查机关于同年8月28日重新移送审查起诉。

经本院依法审查查明：衡阳市**汽车用品有限公司自2014年注册成立，公司法人为汤某甲。被不起诉人朱某某系汤某甲之妻，是公司经理，负责车贷中介业务，即为客户准备各项贷款资料，提交到**股份有限公司衡阳分行用于办理购车按揭贷款，从中收取业务费。2014年至2017年期间在办理车贷过程中，朱某某为意向买车客户准备《购车收据》、《汽车购销合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《汽车销售统一发票》等贷款资料，将客户实际购买的价格低、配置低的车型虚报成价值高、配置高的车型，再以低价的车辆抵押给银行（俗称高贷）获取汽车贷款；或在贷款人未购买车辆情况下，伪造《购车收据》、《汽车购销合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《汽车销售统一发票》等贷款资料后并不办理抵押（俗称虚贷），从银行获取贷款。经工商银行衡阳分行的核算，2014年至2017年朱某某经手在该行办理汽车贷款购车分期业务共127笔，银行发放金额为38485000元，其中办理正常56笔，发放金额为12340000元。朱某某经手办理的高贷41笔，金额15610000元，截止2020年6月30日未还清21笔，金额2217085.50；办理虚贷30笔，金额10535000元，截止2020年6月30日未还清8笔，金额1094397.89元。审结时，虚贷和高贷部分未偿还的有29笔共计330余万元，其中部分贷款仍有车辆等抵押物且部分贷款人仍在继续还款。

被不起诉人朱某某到案后如实供述自己的罪行，并自愿认罪认罚。

认定上述事实的证据如下：1.朱某某和汤某甲银行账户明细、工商银行与华峻凯旋签订的还款协议和车贷流程资料、华峻凯旋工商资料和银行账户明细、华峻凯旋办理车贷花名册和127名客户车贷资料、工商银行衡阳分行的情况说明、到案经过、户籍资料等物证和书证；2.证人汤某甲、蒋某甲、徐某某、曹某某、彭某甲、曾某某、彭某乙、谢某某、商某某、王某某、彭某丙、倪某某、杨某某、梁某某、蒋某乙、夏某某、肖某某、李某甲、易某某、汤某乙、刘某甲、邓某某、张某某、李某乙、刘某乙的证言；3.被不起诉人朱某某供述和辩解。

本院认为，被不起诉人朱某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的行为，但犯罪情节轻微，具有坦白和认罪认罚情节，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条和《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，依法不需要判处刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款之规定，决定对朱某某不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

被害人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向衡阳市人民检察院申诉。被害人也可以不经申诉，直接向人民法院起诉。

衡阳市雁峰区人民检察院　　

2020年9月28日_