不起诉决定书（相对不起诉适用含认罪认罚）（龚某某高利转贷案）_安徽省旌德县人民检察院

安徽省旌德县人民检察院

不起诉决定书

旌检一部刑不诉〔2020〕10号

被不起诉人龚某某，男，1971年**月**日出生于安徽省旌德县，公民身份号码3425301971********，汉族，中专文化，民营企业经营者，住安徽省旌德县**镇**小区**号，被不起诉人龚某某因涉嫌高利转贷罪，于2019年8月21日被旌德县公安局取保候审。

辩护人王玉友，安徽刘三毛律师事务所律师。

本案由旌德县公安局侦查终结，以被不起诉人龚某某涉嫌高利转贷罪，于2020年5月19日向本院移送审查起诉。

经本院依法审查查明：

2014年5月至2018年4月，被不起诉人龚某某以购苗木及苗木抚育为由，向安徽旌德农村商行银行股份有限公司（以下简称“旌德农商行”）申请办理了多笔贷款。龚某某收到贷款资金后，将其中部分资金转借给吴某甲、吴某乙、陈某甲、段某某、陈某乙，从中赚取高额利息，违法所得数额共计272948.25元。具体情况分述如下：

1.2014年5月20日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款70万元，期限二年，年利率7.2%。该笔贷款于2014年5月20日转入龚某某尾号3742旌德农商行账户，同日，该笔信贷资金通过银行受托支付转入王某某旌德农商行账户，入账前王某某账户余额为1263.34元。同年5月22日，龚某某又从其尾号3742农商行账户转账36万元至王某某账户，入账前王某某账户余额为701263.34。同日，龚某某将王某某账户106万元资金出借给吴某甲。2014年6月3日，吴某甲通过其女婿时某某账户向龚某某尾号为3742的农商行账户共计转入106万，用于归还借款。吴某甲按照月利率3%并以现金的方式向龚某某支付借款利息，龚某某通过上述70万元信贷资金转贷获取收益8120元。

2.2014年7月25日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款200万元，期限一年，年利率7.8%。该笔贷款于2014年7月25日转入龚某某尾号3742农商行账户。同日该笔贷款资金通过银行受托支付转入王某某农商行账户，入账前该账户余额为280.23元，同日，龚某某将王某某账户200万元出借给吴某甲。2014年8月5日，吴某甲通过唐某某账号转入资金150万元至龚某某3742农商行账户用于归还借款，2014年8月6日，吴某甲向龚某某0622旌德农商行账户转账50万元用于归还借款。吴某甲按照月利率3%并以现金的方式向龚某某支付借款利息，龚某某通过将该笔信贷资金转贷获取收益17233.33元。

3.2015年5月15日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款70万元，期限一年，年利率7.089%。该笔贷款于2015年5月15日转入龚某某尾号3742农商行账户。同日该笔贷款资金通过银行受托支付转入程某甲个人账户。同日，程某甲将70万元转入龚某某尾号0622账户旌德农商行账户，入账前该账户余额为293.28元。同日，龚某某将其中60万元出借给吴某乙。2015年6月17日，吴某乙将630600元转入龚某某尾号3742农商行账户用于归还借款本息。上述借款吴某某按2%月利率支付龚某某借款利息，龚某某通过信贷资金60万元转贷获取收益9301.05元。

4. 2015年7月16日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款150万，期限二年，年利率9.87%。该笔贷款资金于2015年7月23日发放至龚某某3742银行卡，入账前该账户余额为207980.83元，同日该款通过银行受托支付转入叶某某账户，同日叶某某将该150万元转回龚某某3742农商行账户。2015年7月23日，龚某某将其中的40万元出借给陈某甲。陈某甲通过其个人账号及公司员工方某某、程某乙个人账号，于2015年7月23日至2017年6月16日间一直支付利息，其中2016年11月18日之前月利率为4.5%，2016年11月18日之后月利率为5%，2017年6月16日，陈某甲归还借款本金30万元。龚某某将信贷资金192019.17元转贷给他人，获取收益170076.82元。

5.2017年8月16日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款50万元，期限一年，年利率9.135%。该笔贷款于当日转入龚某某尾号5348旌德农商行账户。同日，龚某某将该笔信贷资金转入其尾号3742农商行账户，同日，龚某某向段某某银行卡转账50万元，2017年9月14日，龚某某尾号3742农商行账户收到段某某转入借款本息53万元；2017年9月15日，龚某某将3742农商行账户资金中80万元出借给段某某，2017年10月14日，龚某某尾号为3742农商行账户收到段某某转入借款本息84.8万元；2017年10月16日龚某某将尾号为3742农商行账户资金中80万元出借给段殿杰，2017年11月14日，龚某某尾号为3742农商行账户收到段某某转入借款本息82万元。龚某某将信贷资金50万元转贷他人获取收益累计61081.25元。

6.2018年4月26日，龚某某以购苗木及苗木抚育为由向旌德农商行贷款240万元，期限二年，年利率9.7375%。该笔贷款资金于当日转入龚某某尾号3742农商行银行账户，入账前该账户余额164758.39元，当日该账户发生多笔资金流动，其中胡某某转入311250元。2018年4月27日，龚某某将其中80万元出借给陈某乙，2018年5月4日、5月8日，龚某某尾号3742农商行账户收到陈某乙转入借款本息35万元、47万元。龚某某将信贷资金323991.61元转贷他人获取收益7135.8元。

上述信贷资金均已按期或逾期归还。

案发后，公安机关电话通知龚某某到案接受调查，侦查机关暂扣龚某某涉案款项577435.19元。

认定上述事实的证据如下：

1.​ 借款合同、银行交易流水等书证；

2.​ 证人陈某甲、吴某甲、陈某乙等人的证言；

3.​ 被不起诉人龚某某的供述与辩解；

4.​ 同盛会审字[2020]9号审核报告。

本院认为，被不起诉人龚某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款规定的行为，但其已将在金融机构套取的贷款全部归还，未给银行造成实际损失，故犯罪情节轻微，龚某某具有自首、主动退赃、认罪认罪情节，且其系多家企业法定代表人、主要经营管理人，对其采取慎诉原则，能够降低对企业日常经营的影响。根据《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对龚某某不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

 

安徽省旌德县人民检察院

2020年6月18日