不起诉决定书（郑某甲信用卡诈骗案）_台州市路桥区人民检察院

台州市路桥区人民检察院

不起诉决定书

台路检二部刑不诉〔2020〕159号

被不起诉人郑某甲，女， 1975年**月**日出生，居民身份证号码3326031975********，汉族，文化程度小学，务工，住浙江省台州市黄岩区**街道**村**号。因本案于2019年9月4日被台州市公安局路桥分局刑事拘留，同日被变更为取保候审。

本案由台州市公安局路桥分局侦查终结，以被不起诉人郑某甲涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年12月4日向本院移送审查起诉。本院受理后，于三日内已告知被不起诉人有权委托辩护人，依法讯问了被不起诉人，听取了值班律师的意见，审查了全部案件材料。期间，退回侦查机关补充侦查二次。

经本院依法审查查明：

2010年6月2日，被不起诉人郑某甲在台州银行办理了一张信用额度为15万元人民币的大唐信用卡（卡号： 62232101******），后持该卡消费。2014年，被不起诉人郑某甲向台州银行提出提升额度申请，台州银行将该信用卡提升额度至20万元人民币。2016年8月至2016年9月24日期间，被不起诉人郑某甲明知自身生意亏损，无偿还能力的情况下，持该信用卡陆续透支本金192769.96元，逾期后，经银行工作人员多次催讨，拒不归还透支款项。

2019年9月3日，被不起诉人郑某甲向台州银行归还了10万元透支款，次日向公安机关主动投案，到案后如实供述其犯罪事实。

2020年5月，被不起诉人郑某甲向台州银行归还全部透支本金，并自愿认罪认罚。

认定上述事实的证据如下：

1.书证：立案侦查的申请书、信用卡个人申请资料、领卡签收单、信用卡信用额度调整申请表、信用卡交易流水单、信用卡逾期催讨公告、催收通知书张贴及照片、业务回单、户籍证明等；

2.证人证言：证人戴某某、何某某、郑某乙的证言及归案经过、情况说明；

3.被不起诉人郑某甲的供述等。

本院认为，被不起诉人郑某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，已构成信用卡诈骗罪。鉴于被不起诉人郑某甲主动投案，并如实供述其犯罪事实，系初犯，已归还全部透支款本金，犯罪情节较轻，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对郑某甲不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

    台州市路桥区人民检察院

2020年5月13日