起诉书杨某某违规发放贷款罪）(公开版)_滨城区人民检察院

山东省滨州市滨城区人民检察院

起 诉 书

滨区检刑诉〔2020〕282号

被告人杨某某，女，1983年*月*日出生，身份证号码3701041983********，汉族，中共党员，大学本科，滨州****银行股份有限公司原职工，住滨州市滨城区**小区*号楼*单元*室。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年5月22日被滨州市公安局取保候审，同年11月21日被滨州市人民检察院取保候审。

本案由滨州市公安局侦查终结，以被告人杨某某涉嫌违法发放贷款罪，于2019年11月14日向滨州市人民检察院移送审查起诉。该院于次日告知被告人有权委托辩护人，于同年11月24日将本案交办至本院。本院受理后，依法讯问了被告人，告知了被告人适用认罪认罚可能导致的法律后果，审查了全部案件材料。

经依法审查查明：

2010年1月至2012年8月，被告人杨某某于在担任原滨城区某某社渤海*路分社主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》等规定，未严格审查贷款人信用状况、偿债能力、贷款用途、贷款合同等，未严格履行双人尽职调查等职责，向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途、虚构贷款合同的郑某某等20人发放贷款20笔，共计人民币560万元，致使上述贷款逾期不能归还。2013年7月17日，被告人杨某某与原滨城区某某社渤海*路分社签订个人借款合同，将上述20人贷款整合至其个人名下，至今尚欠本金545.9万元，利息617.5万元。具体事实如下：

1、2010年4月，郑某甲因经营饭店联系被告人杨某某贷款20万元。被告人杨某某指使郑某某办理五户联保贷款。郑某甲遂找到郑某乙、刘某某等人虚构五户联保。2010年4月8日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，安排信贷员侯某某，以经营饭店的名义向郑某甲发放贷款20万元。该笔贷款到期后郑某甲未清偿。因杨某某向郑某某借款20万元，遂将该笔贷款整合至其个人名下，至今未还。

2、2010年4月8日，被告人杨某某明知郑某乙系郑某甲联系的顶名贷款人员，未严格履行审查、调查等职责，虚构五户联保，安排信贷员侯某某以买地砖的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，后整合至其个人名下，至今未还。

3、2011年4月8日，被告人杨某某明知刘某某系郑某甲联系的顶名贷款人员，未严格履行审查、调查等职责，虚构五户联保，安排信贷员侯某某以经营**豆浆的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，后整合至其个人名下，至今未还。

4、2010年5月12日，被告人杨某某借用李某某的名义，未履行审查、调查等职责，虚构五户联保，以经营肥料的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，后整合至其个人名下，至今未还。

5、2010年5月19日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，安排信贷员侯某某以经营酒店的名义向苗某某发放贷款20万元。放款后，由刘某甲用苗某某贷款银行卡操作转入刘某乙社账户。该笔贷款到期后未能清偿。因杨某某借用了刘某甲资金，遂将该笔贷款剩余的190095.07元整合至其个人名下，至今未还。

6、2010年5月20日，被告人杨某某明知马某某系杨某某联系的顶名贷款人员，未严格履行审查、调查等职责，虚构五户联保，安排信贷员侯某某以经营宾馆的名义向其发放贷款20万元。放款后，由刘某甲用马某某贷款银行卡操作转入刘某乙社账户。该笔贷款到期后未能清偿。因杨某某借用了刘某资金，遂将该笔贷款剩余的192169.05元整合至其个人名下，至今未还。

7、2010年5月20日，被告人杨某某明知韩某某系刘某甲联系的顶名贷款人员，未严格履行审查、调查等职责，虚构五户联保，安排信贷员侯某某以经营宾馆的名义向其发放贷款20万元。放款后，由刘某用韩某某贷款银行卡操作转入刘某乙社账户。该笔贷款到期后未能清偿。因杨某某借用了刘某甲资金，遂将该笔贷款剩余的189923.77元整合至其个人名下，至今未还。

8、2010年6月5日，被告人杨某某明知王某甲系杨某找来顶名贷款人员，未严格履行审查、调查等职责，虚构五户联保，安排信贷员侯某某以经营宾馆的名义向其发放贷款20万元。放款后由刘某甲使用王某某贷款银行卡操作转入刘某乙社账户。该笔贷款到期后未能清偿。因杨某某借用了刘某资金，遂将该笔贷款剩余的187963.2元整合至其个人名下，至今未还。

9、2010年8月，王某乙联系被告人杨某某让其帮忙办理贷款10万元。杨某某提出用王某乙的名义办理贷款20万元。2010年8月27日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，以经营美容美发的名义向王某乙发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂将该笔贷款剩余的10万元整合至其个人名下，至今未还。

10、2010年6月7日，被告人杨某某未严格履行审查、调查职责，以经营快餐厅的名义向宋某某发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

11、2011年11月21日，被告人杨某某未严格履行审查、调查职责，以经营美发厅的名义向王某乙发放贷款20万元。放款后，该笔贷款被杨某某借用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

12、2011年11月25日，被告人杨某某未严格履行审查、调查职责，以经营食品的名义向董某发放贷款20万元。放款后，该笔贷款被杨某某借用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

13、2011年11月29日，被告人杨某某未严格履行审查、调查职责，以经营地砖的名义向崔某甲发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由崔某甲哥哥崔某乙实际使用。该笔贷款到期后未清偿。因杨某某借用了崔某乙170万元，遂将该20万元贷款整合至其个人名下，至今未还。

14、2011年12月8日，被告人杨某某未严格履行审查、调查职责，以经营酒水的名义向杨某乙发放贷款20万元。放款后，该笔贷款未按借款合同约定用于购买酒水。该笔贷款到期后未能清偿。因杨某某借用了杨某乙的资金，遂整合至其个人名下，至今未还。

15、2012年2月，被告人杨某某借用董某乙的名义，未履行审查、调查等职责，以购买蜂蜜的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

16、2012年2月17日，被告人杨某某借用张某某的名义，未履行审查、调查等职责，以购房的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

17、2012年2月，董某乙联系被告人杨某某申请贷款。杨某某因某某房地产项目资金需要，向董某借款170万元。2012年3月21日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，向董某乙发放贷款100万元。该笔贷款到期后董某未能清偿。因杨某某借用董某资金，遂将该笔贷款整合至其个人名下，至今未还。

18、2012年3月30日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，以购买装饰材料的名义向高某某发放贷款20万元。放款后，该笔贷款被杨某某借用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

19、2012年4月9日，被告人杨某某借用张某乙的名义，未履行审查、调查等职责，以购房的名义向其发放贷款20万元。放款后，该笔贷款由杨某某实际使用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

20、2012年7月17日，被告人杨某某未严格履行审查、调查等职责，以购买板材的名义向苏某某发放贷款100万元。放款后，该笔贷款被杨某某借用。该笔贷款到期后杨某某无力清偿，遂整合至其个人名下，至今未还。

认定上述事实的证据如下：

1、发破案经过、借款合同等书证；2、证人张某甲、张某乙等人的证言；3、被告人杨某某的供述和辩解等。

本院认为，被告人杨某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款560万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人杨某某犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，请依法判处。

此  致

滨州市滨城区人民法院

检察官：修娟

2020年6月30日                

附：1、被告人杨某某取保候审于滨州市滨城区**小区*号楼*单元**室，联系电话15865******。

2、侦查卷宗十一册。

3、证人（鉴定人）名单一份。