起诉书（崔某某诈骗、信用卡诈骗案）（自然人犯罪案件）(公开版)_鄯善县人民检察院

鄯善县人民检察院

起 诉 书

鄯检公诉刑诉〔2020〕14号

被告人崔某某，女，1990年**月**日出生，居民身份证号码2303211990********，朝鲜族，初中文化程度，户籍所在地黑龙江省鸡西市鸡东县，捕前住河南省信阳市羊山新区**号楼**室，2019年7月9日因涉嫌盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，被鄯善县公安局刑事拘留；2019年8月16日因涉嫌犯有诈骗罪、信用卡诈骗罪，经本院决定，被鄯善县公安局执行逮捕。

本案由鄯善县公安局侦查终结，以被告人崔某某涉嫌盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年10月16日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2019年10月17日已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，依法讯问了被告人，听取了被告人及其值班律师的意见，审查了全部案件材料，本院于2019年11月15日、2020年1月15日两次退回鄯善县公安局补充侦查，2020年3月16日延长审查起诉期限15天。被告人同意本案适用普通程序审理。

经依法审查查明：

诈骗罪

被告人崔某某以非法占有为目的，以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，后私自办理网络贷款、套取他人储蓄卡内金额、骗取他人手机，金额共计25.2292万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：

1、2018年10月，被告人崔某某以为受害人熊某某办理网络贷款为由，骗取其苹果手机、建行手机银行账号密码、支付宝账号密码等信息后，并让熊某某配合做贷款面签事宜，将熊某某建行卡内12.3万元取走，隐瞒实际贷款情况，以熊某某名义微博贷款0.48万元、支付宝贷款0.71万元，用于自己日常挥霍，将骗取的熊某某一部苹果X手机丢弃在西安机场垃圾箱内，经鉴定手机价值0.35万元；

2、2018年6月，被告人崔某某以为受害人阿某甲办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用阿某某名义在南京银行贷款1.375万元，用于自己日常挥霍；

2018年6月，被告人崔某某以为受害人木某某提办理网络贷款为由，骗取其手机、身份证、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用木某某名义在南京银行贷款0.5万元，用于自己日常挥霍；

4、2018年10月，被告人崔某某以为受害人阿×乙办理网络贷款提高信用额度为由，哄骗被害人向农行卡存钱后刷出自己消费1.2万元左右、私自用被害人名义在支付宝中的借呗借款0.65万元、花呗借款0.03万元，用于自己日常挥霍、将骗取被害人的一部OPPO手机丢弃在西安机场垃圾箱内，价值0.29万元；

5、2018年10月，被告人崔某某以为受害人艾某某办理网络贷款提高信用额度为由，私自用被害人工行卡借款一笔余0.3545万元没还、建行卡在“上海你我贷”借款一笔余0.82万元没有偿还，用于自己日常挥霍。

6、2018年6月，被告人崔某某以为受害人安某某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、工行卡等信息，并让安某某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2598万元用于自己日常挥霍。

7、2018年7月，被告人崔某某以为受害人米某某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡、建行手机银行账号及密码后，将米某某农行卡内0.28万元、用受害人名义贷款0.3万元，用于自己日常挥霍；

8、2018年5月，被告人崔某某以为受害人房某甲办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房某甲配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2292万元用于自己日常挥霍；

9、2018年5月，被告人崔某某以为受害人房某乙办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房某乙配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中0.9万元用于自己日常挥霍；

10、2018年9月，被告人崔某某以为受害人李某某办理信用卡为由，骗取其手机、身份证、支付宝账号密码等信息，并让李某某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际借款情况，私自以李某某的名义从手机闪银APP借款0.1412万元、0.1万元，借呗0.28万元，花呗0.1995万元，用于自己日常挥霍，将李某某一部金色苹果6plus拿走损毁，经鉴定手机价值0.15万元；

11、2018年9月，被告人崔某某以为受害人阿某某提办理网络贷款为由，骗取其手机、银行卡、身份证等信息，并让其配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，从一网络平台借款四笔共计1.33万元（0.4万、0.35万、0.3万、0.28万），用于自己日常挥霍。

信用卡诈骗罪

被告人崔某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡金额

达9.4416万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：

1、2018年10月，被告人崔某某以为受害人熊某某办理网络贷款为由，骗取其邮政、建行、中信银行三张信用卡后，冒用熊某某的邮政信用卡套取资金2.0639万元、建行信用卡套取资金0.598万万、中信信用卡套取资金1.0098万元，用于自己日常挥霍；

2、2018年6月，被告人崔某某以为受害人阿某甲办理网络贷款为由，骗取其建行、工行信用卡后，冒用阿某某的建行信用卡套取资金1.8万元、工行信用卡套取资金0.2万元，用于自己日常挥霍；

3、2018年9月，被告人崔某某以为受害人白某某办理网络贷款为由，骗取其农行信用卡后并冒用套取资金0.1万元，用于自己日常挥霍；

4、2018年9月，被告人崔某某以为受害人阿某某不来办理网络贷款为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.14万元，用于自己日常挥霍；

5、2018年10月，被告人崔某某以为受害人阿×乙办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.99万元、建行信用卡套取资金1.0263万元，用于自己日常挥霍；

6、2018年10月，被告人崔某某以为受害人艾某某办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人建行信用卡并冒用套取资金0.5万元，用于自己日常挥霍。

7、2018年6月，被告人崔某某以为受害人安某某办理网络贷款为由，骗取其工行信用卡后，未经被害人同意，冒用透支1.0046万元，用于自己日常挥霍；

被告人崔某某到案后自愿如实供述自己的罪行，暂未赔偿被害人损失。

认定上述事实的证据如下：

1、被害人陈述（熊某某、安某某、房某甲、房某乙、李某某、米某某、白某某、阿某甲、艾某某、木某某、阿某某、阿×乙等人的陈述）; 

2、被告人的供述及辩解; 

3、物证：扣押的崔某某使用过的手机、Pos机，在酒店609房间现场提取的Pos机、银行卡等物证材料；

4、证人张某某、单某某、周某某、王某某等人的证言; 

5、书证：人民银行调取的个人征信记录、被害人提供的报案材料银行交易记录、户籍资料、抓获经过等；

6、鉴定意见

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人崔某某对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人崔某某以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，冒用他人信用卡数额达9.4416万元，数额巨大，私自套取他人储蓄卡内金额、使用他人名义网络借款、骗取他人手机，金额达25.2292万元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔某某一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条，应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

鄯善县人民法院

检察员　：修春秋

2020年3月23日

附：

1．被告人崔某某现羁押于鄯善县看守所。

2．案卷材料和证据9册。

3．涉案款物随案移送，详见移送物品文件清单。

4．起诉书8份。

5．《认罪认罚具结书》一份。_ 

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