起诉书（张某甲贷款诈骗案）_河南省沁阳市人民检察院

河南省沁阳市人民检察院　

起 诉 书

沁检二部刑诉〔2019〕9号　

　　被告人张某甲，男，1969年**月**日出生，居民身份证号码4108241969********，汉族，高中文化程度，户籍所在地河南省焦作市沁阳市，住沁阳市**镇**村。因涉嫌贷款诈骗罪，经沁阳市公安局决定，于2019年6月17日被沁阳市公安局刑事拘留。因涉嫌贷款诈骗罪，经沁阳市人民检察院批准，于2019年7月23日被沁阳市公安局逮捕。

本案由沁阳市公安局侦查终结，以被告人张某甲涉嫌贷款诈骗罪，于2019年9月23日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2019年9月25日已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，2019年9月23日已告知被害人有权委托诉讼代理人，依法讯问了被告人，听取了被告人及其辩护人的意见，审查了全部案件材料。本院于2019年11月7日第一次退回公安机关补充侦查，侦查机关于2019年12月6日补查重报。本院于2019年10月23日延长审查起诉期限。被告人同意本案适用简易程序审理。

经依法审查查明：

被告人张某甲在兔场经营不善、四处欠账、外债累累，且已经将兔场抵押给他人，没有偿还能力的情况下，为偿还个人债务，以兔场名义，多次骗取银行贷款，实施了以下贷款诈骗犯罪行为：

1、2012年1月16日，被告人张某甲为骗取银行贷款，在担保人张某乙、苏某甲不知情的情况下，伪造担保人的担保手续，以其妻子陈某甲（另案处理）的名义，以沁阳市**养殖专业合作社需要流动资金为由，在沁阳市**银行申请贷款10万元，贷款期限一年，贷款利率9.8400‰。沁阳市**银行信贷员王某甲（另案处理）在发放贷款过程中，未认真核对担保人信息，违反国家规定于2012年1月17日将10万元贷款发放，至今未归还。

2、2012年4月14日，被告人张某甲为骗取银行贷款，以其妻子陈某甲的名义，指使胡某甲冒充靳某某作为担保人，骗取沁阳市**小额贷款有限公司20万元贷款，贷款期限六个月，贷款利率19.8‰，约定按月结息，到期还本。贷款于2012年4月14日发放。期间，被告人张某甲归还利息2.1912万元，贷款到期尚有利息未结清。被告人张某甲将贷款用于偿还个人债务。后经沁阳市**小额贷款有限公司多次催要，至今未归还。

3、2012年8月30日，被告人张某甲为骗取银行贷款，在担保人周某某、胡某乙、陈某乙不知情的情况下，伪造担保人担保手续，以其妻子陈某甲的名义，以沁阳市**养殖专业合作社购买饲料为由，并伙同王某甲伪造了陈某甲与王某乙购买饲料的购销合同，在沁阳市**银行申请贷款40万元，贷款期限一年，贷款利率9.2500‰。王某甲在发放贷款过程中，未认真核对担保人信息，违反国家规定于2012年8月31日违法将40万元贷款发放，至今未归还。

认定上述事实的证据如下：

1、户籍证明、银行贷款手续等书证；2、证人苏某乙、丁某某等人证言；3、被告人张某甲供述与辩解。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人张某甲对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人张某甲以非法占有为目的，采取伪造担保人的假结婚证、虚构购货合同、私刻担保人私人印章，冒充担保人签字等手段，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）（三）（五）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某甲到案后如实供述，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议判处被告人张某甲有期徒刑五年至六年，并处罚金人民币20万元至30万元。根据《中华人民共和刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

沁阳市人民法院　

检  察  员：史艳艳

检察员助理：卫亚旗

2019年12月27日　

附：

    1．被告人张某甲现羁押于沁阳市看守所。

2．案卷材料和证据五册。

3．《认罪认罚具结书》一份。