起诉书（晁某某高利转贷案）(公开版)_眉县人民检察院

眉县人民检察院

起 诉 书

眉检公诉刑诉〔2020〕22号

被告人晁某某，男，汉族，1960年**月**日出生，公民身份号码6103261960********，初中文化程度，中共党员，户籍地、住址眉县**镇**村**组，农民。2019年6月9日因涉嫌高利转贷罪被眉县公安局刑事拘留，经本院批准，2019年7月17日因涉嫌高利转贷罪被眉县公安局执行逮捕。

被告人侯某甲，男，汉族，1982年**月**日出生，公民身份号码6103261982********,大专文化程度，中共党员，户籍地、住址眉县**镇**村**组，农民。2019年6月11日因涉嫌高利转贷罪被眉县公安局取保候审。

本案由眉县公安局侦查终结，以被告人晁某某、侯某甲涉嫌高利转贷罪、被告人晁某某涉嫌骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，于2019年11月18日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2019年11月19日已告知被告人、被害人相关诉讼权利，依法讯问了被告人，听取了被告人及其律师的意见，审查了全部案件材料，期间退回补充侦查两次。

经依法审查查明：

1、​ 被告人晁某某、侯某甲涉嫌高利转贷罪

2015年3月左右，被告人晁某某与被告人侯某甲商议，由侯某甲贷款，晁某某做担保，两人合伙贷款，共同向马某某借款放高息牟利。2015年3月9日、10日，侯某甲作为借款人，晁某某作为担保人，以购买钛原材为名，两次向眉县**小额贷款有限公司各借款50万元，共计100万，借期一年。2015年4月22日，晁某某与侯某甲两人以侯某甲名义共同将100万出借给马某某，借期5个月，马某某给侯某甲出具了三张借条，其中两张各50万，一张20万（利息），共计120万。与此同时，马某某为该笔借款以八套商品房作为抵押，向侯某甲出具了八套商品房买卖合同、收款收据。八套商品房买卖合同上的买受人是晁某某与其妻子李某某。

2015年9月22日，晁某某、侯某甲出借给马某某的100万到期，马某某无力偿还。晁某某和侯某甲商量后，晁某某、李某某以房屋买卖纠纷向眉县人民法院起诉来实现追回100万元借款。2016年1月7日，经眉县人民法院调解，马某某同意为晁某某、李某某办理上述八套房屋登记备案手续。

2016年初，晁某某与侯某甲两人因八套房屋分配问题发生矛盾，晁某某将以侯某甲名义在**小额贷款公司借款的100万元本金及下余利息在贷款到期日全部偿还。此后，晁某某以追偿权纠纷向眉县人民法院起诉，请求侯某甲向其清偿100万及支付的利息65505元。2017年5月至2019年4月期间，经眉县人民法院两次一审、宝鸡市中级人民法院终审判决，均认定2015年3月9日、10日以侯某甲为借款人，晁某某为保证人，向眉县**小额贷款有限公司借款100万元，实际为双方共同借款，合伙向马某某出借。晁某某清偿贷款本金和部分利息，形式上履行的担保义务，实质上是清偿合伙的共同债务。合伙所产生的收益已为晁某某实际享有，所以晁某某以保证人身份行使追偿权，无事实和法律依据，其诉讼请求不予支持。晁某某将与侯某甲共同出借给马某某100万而抵押的八套房屋以每套30万—35万不等价格向薛某某、王某甲、刘某某、侯某乙等八人予以销售，共获取房屋价款250.5万元，非法获利1263605元。

二、被告人晁某某涉嫌如下犯罪：

（一）骗取贷款罪

2014年9月份，被告人晁某某向**信用社提交虚假的水泥供货合同申请贷款，2014年9月23日，晁某某在**信用社以贩卖水泥为名贷款150万元，抵押人晁某某，抵押合同编号眉借字（2014）第1010**号，贷款期限2年，**信用社将该笔贷款受托支付给王某乙账户（账号27030710011090********）。调取王某乙银行账户交易明细显示：2014年9月23日，该账户给赵某甲账户（27030710011090********）转账4笔，共计120万，9月24日，给赵某甲账户转账30万元。调取赵某甲银行账户交易明细显示： 9月24日，该账户两次分别取现10万、30万，合计40万元；9月27日，该账户给陕西**金属有限公司账户（270307100110200********）转账14.085万元；10月10日，给陈某甲账户（62284502360********）转账93.582万元，这两笔转账合计107.667万元，用于购买钛丝原材料。该笔贷款并非用于贩卖水泥。2016年9月18日，晁某某清偿了该笔贷款。

2016年10月份，被告人晁某某向眉县**银行**支行提交虚假的工矿产品购销合同申请贷款，2016年10月25日，晁某某在眉县**银行**支行以购买有色金属为名贷款140万元，抵押人晁某某，抵押合同编号眉抵2016101210，贷款期限1年，眉县**银行**支行将该笔贷款受托支付给沈某某—眉县**炉料有限公司工行账户（26030236092********）。该笔贷款被晁某某用来归还2016年8月23日向沈世军所借的170万元。该笔贷款并非用于购买有色金属。2017年10月15日，晁某某清偿了该笔贷款。

2017年10月份，被告人晁某某向眉县**银行**支行提交虚假的购销合同申请贷款，2017年11月6日，晁某某在眉县**银行**支行以购买钢材为名贷款150万元，抵押人晁某某，抵押合同编号陕农信眉抵2017101208, 贷款期限2年，贷款到期日是2019年11月5日。眉县**银行**支行将该笔贷款受托支付给许某某的眉县**钢材大全经销部账户（27030712011090********）。调取许某某银行账户交易明细显示：2017年11月10日，该账户给职某某账户（27011005011090********）转账100万，给张某甲账户（27030710011090********）转账50万。调取张某甲银行账户交易明细显示：2017年11月11日，该账户取现4万元，给孙某某账户（27030713011090********）转账21万元；11月13日，给张某甲的银行账户（62220837000********）转账25万元。该笔贷款用于归还他人（职某某、孙某某）借款，并非用于购买钢材。2019年11月5日该笔贷款到期，晁某某没有按期清偿，给银行造成重大损失。

（二）非法吸收公众存款罪

自2009年以来，被告人晁某某以给他人借钱、在新疆投资种植黑枸杞、经营钛丝厂急用钱等为由，通过借款形式，以高于银行利息为诱饵，并承诺在一定期限内还本付息，先后向35人非法吸收存款1688.58万元，除一部分用于生产经营（种植黑枸杞或办钛丝厂）外，其余用于清偿银行贷款或向他人非法高利放贷。截止目前，尚有30人总计1083.88万元借款没有清偿。

非法集资情况如下：

1、2009年（月份不详），晁某某向昝某某借款10万元，当时没有约定借款期限和利息。目前，清息1万多元，偿还本金5万元，还有5万元本金没有清偿。

2、2012年5月，晁某某向耿某某借款16万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，清息4.4万元，偿还本金6万元，还有10万元本金没有清偿。

3、2013年2月1日，晁某某向李某某借款100万元，当时约定借款期限5个月，利息2分钱。目前，清息10万元，偿还本金51万元，还有49万元本金没有清偿。2018年11月，李某某将晁某某诉至眉县人民法院，经法院审理，2019年3月25日判决晁某某清偿49万元本金及其产生的利息，后晁某某提起上诉，目前该案还在审理之中。

4、2013年8月26日、2017年1月12日晁某某向侯某乙分别借款20万、10万，当时约定借款期限3月—1年，利息1.5—2分钱。2019年4月，侯某乙将晁某某诉至眉县人民法院，经法院审理，2019年5月20日调解由晁某某于2020年5月20日清偿30万元本金及其产生的利息。目前，清息11.6万元，30万元本金没有清偿。

5、2014年7月、8月，晁某某向张某乙分别借款35万、17万，当时约定借款期限1年、3个月，利息2分钱。目前，清息15万元，偿还本金27万元，还有25万元本金没有清偿。

6、2014年10月28日，晁某某向樊某某借款30万元，当时约定借款期限1年，利息5厘。目前，清息3.6万元，30万元本金没有清偿。

7、2015年5月29日，晁某某向王某乙借款80万元，当时约定借款期限6个月，利息2分钱。目前，清息9.6万， 80万元本金已经清偿。

8、2016年1月—2月，晁某某向张某乙分别借款50万、30万，借款期限6个月，利息2分钱。借款到期后，晁某某没有偿还。2017年6月张某乙将晁某某诉至眉县人民法院，经法院审理， 2017年9月5日法院判决晁某某清偿本息89.6万元。目前该案已进入执行阶段。

9、2016年3月9日，晁某某向李某丙借款70万元，当时约定借款期限6个月，利息2分钱。2016年9月9日，借款到期后，晁某某没有按期偿还，他将6个月利息10万元计入本金，向李某丙续借80万元。目前，没有清息，80万元本金没有清偿。

10、2017年2月至7月之间，晁某某向车某某先后借款共计35万元，当时约定借款期限1—3月，利息4—5分钱。目前，清息1.2万元，偿还本金5万元，还有30万元本金没有清偿。

11、2017年1月16日，晁某某向魏某甲借款20万元，当时约定借款期限3个月，利息3分钱。目前，已清息，20万元本金没有清偿。

12、2015年10月18日、2016年5月20日、12月21日，晁某某向李某丁分别借款25万、10万、10万，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，清息6万元，偿还本金25万元，还有20万元本金没有清偿。

13、2014年10月、2015年5月，晁某某向杨某某分别借款5万、10万，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，清息3.4万元， 15万元本金没有清偿。

14、2016年2月1日，晁某某向田某某借款177万元，当时约定借款期限1年，利息1.5分钱。目前，清息12万元， 177万元本金没有清偿。

15、2015年4月，晁某某向姚某某借款10万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，清息2.9万元，10万元本金没有清偿。

16、2015年（月份不详），晁某某向肖某某借款50万元，当时约定借款期限3个月，利息5厘。目前，偿还本金8万元，还有42万元本金没有清偿。

17、2016年7月1日，晁某某向魏某乙借款10万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，没有清息，10万元本金没有清偿。

18、2016年8月、11月，晁某某向沈某某分别借款170万、130万，当时约定借款期限1—4月，利息2分钱。2017年3月7日，晁某某将10万元利息计入130万元本金内，向沈某某续借140万元。目前，清息10万元，偿还本金170万，还有140万元本金没有清偿。

19、2017年10月14日，晁某某向孙某某借款20万元，当时没有约定借款期限和利息。目前，清偿本息21万元。

20、2014年12月28日，晁某某通过辛某某向张某丁借款30万元，当时约定借款期限1年，利息是1分钱。目前，清息10.8万元，偿还本金14万元，还有16万元本金没有清偿。

21、2014年1月，晁某某向祁某某（2017年病逝）借款100万元，当时约定借款期限1年，利息3分钱，后利息降为2分钱。目前，清息13.5万元，偿还本金50万元，还有50万元本金没有清偿。

22、2016年3月，晁某某向张某5借款10万元，当时约定借款期限1年，利息1分钱。目前，偿还本金5万元，还有5万元本金没有清偿。

23、2015年11月，晁某某向梁某甲借款12万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。借款到期后，晁某某将一年利息2.88万元计入本金，向梁某甲续借14.88万元。目前，清息4.2万元，14.88万元本金没有清偿。

24、2015年3月5日，晁某某向梁某乙借款30万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。借款到期后，晁某某将一年利息7.2万元其中2000元以现金形式给了梁文祥，7万元计入本金，向梁某乙续借37万元。目前，偿还本金22万元，还有15万元本金没有清偿。

25、2014年3月，晁某某通过梁某甲向梁某丙借款10万元，当时约定借款期限1年，利息2分钱。目前，清息2.4万， 10万元本金已清偿。

26、2015年4月28日，晁某某通过梁某甲向周某某借款6万元，当时约定借款期限5个月，利息2分钱。目前，清息2万元，6万元本金没有清偿。

27、2015年4月28日、2016年10月28日，晁某某向郑某某分别借款5万、10万，当时约定借款期限5月—1年，利息2分钱。目前，清息5000元，偿还本金5万元，还有10万元本金没有清偿。

28、2016年2月6日、2月15日、2月23日，晁某某向梁某丙分别借款20万、25万、15万，当时约定借款期限1年，利息1分钱。目前，清息14.4万元， 60万元本金没有清偿。

29、2016年1月，晁某某向杨某甲借款100万元，当时约定每4个月清息一次，利息2分钱。目前，清息12万元，偿还本金50万元，还有50万元本金没有清偿。

30、2014年12月16日、2016年10月21日，晁某某向朱某某分别借款20万、12万，当时约定借款期限2年1个月、7个月，利息2分钱。目前，清息7万元，还有32万元本金没有清偿。

31、2017年10月16日，晁某某通过儿子晁某甲向周某乙借20万元，当时没有约定借款期限和利息。周某乙给晁某某实际借款19.5万元，同年11月初晁某某向周某乙偿还20万元。

32、2017年10月23日，晁某某向张某丙借款25万元，当时约定借款期限2个月，利息4分钱。张某丙给晁某某实际借款23万元，目前，没有清息，23万元本金没有清偿。

33、2018年3月20日，晁某某向刘某某借款16万元，当时没有约定借款期限和利息。同年4月3日，晁某某向刘海洋清偿本金16万元。

34、2017年1月、3月，晁某某向崔某某分别借款8万、19万，当时约定借款期限8个月，利息3分钱。2017年7月，崔旭兴将晁某某诉至眉县人民法院，经法院审理，2017年9月6日对借款19万元进行了调解；2018年3月9日，对借款8万元进行了宣判。目前，晁某某清偿了本息29.3万元，履行了法院的调解和判决。

35、2017年2月18日，晁某某向麻某某借款20万元，当时约定借款期限3个月，利息3分钱。麻某某实际借款18.2万元。目前，本息均未清偿。

认定上述事实的证据如下：

1、书证：户籍信息、受案登记表、银行转账凭证、交易明细、案卷材料、贷款资料、扣押清单、借条等；

2、证人证言：马某某、王某乙、许某某、赵某甲、张某甲、暂某某、耿某某等人的证言；

3、视听资料：晁某某、侯某甲谈话录音等；

4、被告人供述和辩解：被告人晁某某、侯某甲的供述和辩解。

本院认为，被告人晁某某、侯某甲以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人晁某某多次以欺骗手段套取银行贷款，数额累计450万元，情节严重；以借款形式，向35名不特定对象非法吸收资金1688.58万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条和一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人晁某某犯高利转贷罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，提起公诉，请依法判处。 

此致

眉县人民法院

检察员：赵敏卓

                                 2020年4月20日

附：1、被告人晁某某现押眉县看守所，侯某甲取保候审在家（1538931****）；

    2、案卷二十一册；

    3、换押证一份。