起诉书（曾波信用卡诈骗案）_福建省莆田市涵江区人民检察院

福建省莆田市涵江区人民检察院

起 诉 书

涵检公刑诉〔2018〕251号

被告人曾波，男，1973年**月**日出生，公民身份号码3503031973********，汉族，小学文化程度，经商，出生地莆田市涵江区，户籍所在地及住址均为莆田市涵江区**街道**巷**号。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年1月24日被莆田市公安局涵江分局刑事拘留，同年2月7日经本院批准，于次日被莆田市公安局涵江分局执行逮捕。

本案由莆田市公安局涵江分局侦查终结，以被告人曾波涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年4月3日向本院移送审查起诉。本院受理后，已告知被告人有权委托辩护人，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。其间，因部分事实不清、证据不足退回侦查机关补充侦查两次（自2018年5月18日至6月15日、自2018年7月26日至8月24日）；因案情复杂，延长审查起诉期限两次（自2018年5月4日至5月18日、自2018年7月16日至7月30日）。

经依法审查查明：

2010年至2014年间，被告人曾波在经营五金厂期间，因工厂经营不善等原因，无力偿还大量民间债务。2014年至2015年间，被告人曾波明知没有还款能力，以非法占有为目的，连续超期限透支以其个人名义办理的中国邮政储蓄银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、中国农业银行、中国建设银行等六家银行的信用卡，并采用拒接电话、隐瞒住址和厂址搬迁事实等方式，逃避发卡银行催收，后改变联系方式逃往外地，导致透支本金共计人民币213852.32元经发卡银行两次催收后超过三个月未能收回。其中，中国邮政储蓄银行信用卡账户透支本金人民币88956.39元，中信银行信用卡账户透支本金人民币39832.77元，中国民生银行信用卡账户透支本金人民币48794.88元，中国光大银行信用卡账户透支本金人民币14995元，中国农业银行信用卡账户透支本金人民币9486.48元，中国建设银行信用卡账户透支本金人民币11786.80元。

案发后，被告人曾波于2018年1月24日被公安机关抓获归案。

认定上述事实的证据如下：

1.被告人曾波的户籍证明、信用卡交易明细、民事判决书、催收记录等书证；

2.被害方张某某、邹某某等证言；

3.被告人曾波供述和辩解；

4.催收照片等。

本院认为，被告人曾波作为银行信用卡持卡人，以非法占有为目的，明知没有还款能力而超过规定期限恶意透支信用卡款项共计人民币213852.32元，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

莆田市涵江区人民法院

检察员：骆志峰

检察员：姚  舟

2017年9月18日

附：

1.被告人曾波现羁押于莆田市第一看守所。

2.移送卷宗四册。