起诉书（蔡美华非法吸收公众存款）_浙江省衢州市衢江区人民检察院

浙江省衢州市衢江区人民检察院　

起 诉 书

衢检二部刑诉〔2020〕297号　

被告人蔡美华，曾用名蔡双英，女性，1960年9月20日出生，身份证号码3308021960********，汉族，高中文化，户籍所在地及住址浙江省衢州市柯城区松园北区**幢**单元**室。因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，经本院批准，于2019年9月29日被衢州市公安局衢江分局依法逮捕。

本案由衢州市公安局衢江分局侦查终结，以被告人蔡美华涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2019年11月26日向本院移送审查起诉。本院受理后，于同日已告知被告人有权委托辩护人，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。其间，本院分别于2020年1月10日、3月25日二次退回公安机关补充侦查，公安机关分别于2020年2月10日、4月24日退查重报；本院分别于2019年12月27日、2020年3月11日二次延长审查起诉期限十五日。

经依法审查查明：

（一）非法吸收公众存款的犯罪事实

2000年至2011年期间，被告人蔡美华与丈夫封庆华（已判决）共同投资经营位于衢州市衢江区的衢州丰华木业有限公司、衢州丰华电子有限公司和衢州市丰华装饰材料有限公司（以下统称“衢州丰华公司”）。2008年12月至2011年7月期间，蔡美华、封庆华，以“衢州丰华公司”经营需要资金周转及银行转贷等事由，承诺支付高于银行贷款利率的高额利息，以个人或者“衢州丰华公司”的名义，出具借条或签订借款合同，先后向姜某某、徐某某、严某某等30余名社会公众吸收资金共计人民币8000余万元（以下币种均为人民币）。上述资金主要用于归还前期借款及利息，少部分用于“衢州丰华公司”的实际经营，现尚有6000余万元未归还。具体犯罪事实如下：

1.2008年12月至2011年1月，经被告人蔡美华的姐姐蔡某某介绍，蔡美华及封庆华向姜某某借款285万元，约定月息2分至2.5分，案发前已支付利息80万余元。

2.2009年3月至2011年7月，被告人蔡美华及封庆华向徐某甲借款1297万元，约定月息4分至5分，案发前已归还本金650万元，支付利息300余万元。

3.2011年1月至2月，经叶某某介绍，被告人蔡美华及封庆华向陈某甲借款200万元，约定月息2.5分，案发前已支付利息19.4万元。

4.2009年11月至2010年6月，被告人蔡美华及封庆华向程某某借款330万元，约定月息2分，案发前已归还本金80万元，支付利息50余万元。

5.2009年至2011年，被告人蔡美华及封庆华向王某甲借款70万元，约定月息3分，案发前已支付利息17万余元。

6.2010年2月至2011年6月，被告人蔡美华及封庆华向柴某甲借款157万元，约定月息2分至2.5分。

7.2010年2月至10月，被告人蔡美华及封庆华向王某乙借款32万元，约定月息2分至2.5分，案发前已支付利息7万余元。

8.2010年初至8月，经柴才清介绍，被告人蔡美华及封庆华向柴某乙借款40万元，约定月息2.5分，案发前已支付利息10万余元。

9.2010年3月，经林某某介绍，被告人蔡美华及封庆华向徐某乙借款50万元，约定月息3分，案发前已支付利息2万余元。

10.2010年7月，被告人蔡美华向陈某乙借款40万元，约定月息3分至4分。

11.2010年8月至2011年1月，被告人蔡美华及封庆华向毛某甲借款190万元，约定月息1分至1.5分，案发前已归还本金150万元。

12.2010年8月至9月，被告人蔡美华及封庆华向王某丙义借款400万元，约定月息2.5分，案发前已支付利息40万元。

13.2010年11月，经叶某某介绍，被告人蔡美华及封庆华向刘某某借款300万元，约定月息3至3.5分，案发前已归还本金200万元，支付利息45万元。

14.2010年11月，被告人蔡美华及封庆华向陈某丙借款300万元。

15.2010年11月至2011年7月，被告人蔡美华及封庆华向叶某某借款661.83万元，约定月息2.5分，案发前已归还本金252.21万元。

16.2010年12月至2011年1月，经林某甲介绍，被告人蔡美华及封庆华向衢州市柯城区的林某乙借款45万元，约定月息2.5分至3分，案发前已支付利息6万余元。

17.2010年12月至2011年2月，经陈某丁介绍，被告人蔡美华及封庆华向蒋某某借款500万元，约定月息2分，案发前已归还本金255万元，支付利息70万余元。

18.2011年1月至6月，被告人蔡美华及封庆华向李某某借款410万元，约定月息3分。

19.2011年2月，被告人蔡美华及封庆华向徐某丙借款500万元，约定月息4.5分。

20.2011年3月，被告人蔡美华及封庆华向徐某丁借款200万元，约定月息2.7分。

21.2011年3月至5月，经叶某某介绍，被告人蔡美华及封庆华向周某甲借款670万元，约定月息2.5分，案发前已支付利息100万余元。

22.2011年4月至6月，被告人蔡美华及封庆华向严某某借款900万元，约定月息3分，案发前已归还88万元。另蔡美华及封庆华向黄某某借款的100万元，由严某某代为偿还。  

23.2011年5月，经毛某乙介绍，被告人蔡美华及封庆华向毛某丙借款250万元，约定月息4分，案发前已归还20万元。

24.2011年5月，被告人蔡美华及封庆华向余某某借款200万元，案发前已支付利息31.8万元。

25.2011年5月，经郑某甲介绍，被告人蔡美华及封庆华向陈某戊借款100万元，约定月息6分，案发前已支付利息6万元。

26.2011年5月，经毛某乙介绍，被告人蔡美华、封庆华向郑某乙借款300万元，约定月息5分，案发前已支付利息30万元。

27.2011年5月，经徐某丁介绍，被告人蔡美华及封庆华向姜某某借款100万元，约定月息4分，案发前已支付利息0.5万元。

28.2011年5月，经吴某某介绍，被告人蔡美华及封庆华向柴某丙借款200万元，约定月息4分。

29.2011年5月，被告人蔡美华及封庆华向钱某某款25万元，约定月息3分。

30.2011年6月，被告人蔡美华及封庆华向曾某某借款25万元，约定月息2.5分，案发前已支付利息1.25万元。

（二）集资诈骗的犯罪事实

2011年7月起，被告人蔡美华伙同封庆华在明知无能力偿还高息借款的情况下，虚构“衢州丰华公司”经营状况良好，需短期周转资金的借款事由，承诺支付高息，骗取借款人信任，向徐某戊、张某某、林某乙、徐某丁共非法集资420万元，用于还债和支付高息等，现尚有406.6万元无法归还。

1.2011年7月，经徐某丁介绍，被告人蔡美华及封庆华向徐某戊借款50万元，约定借款期限一个月，月息3分至4分，案发前已支付利息1.4万元。

2.2011年7月，经徐某丁介绍，被告人蔡美华及封庆华分两次向张某某借款170万元，约定月息4分。

3.2011年7月，被告人蔡美华及封庆华向江山市的林某乙、徐某丁、张某某共借款200万元，约定借款期限二个月，月息6分，案发前已支付利息12万元。

2011年8月，被告人蔡美华外出并中断联系。2019年9月27日，蔡美华在河南省许昌市魏都区毓秀路平安巷被公安机关抓获归案。2020年5月22日，本院告知蔡美华认罪认罚从宽制度及其法律后果，蔡美华在辩护律师在场情况下，自愿签署《认罪认罚具结书》。

认定上述事实的证据如下：

1.书证：受案登记表、公司工商登记、北京银行贷款材料、刑事审判笔录、刑事判决书及裁定书、转账凭证、银行流水单、丰华木业等三家公司有关情况汇报、审计报告、借据、借款协议、收条、欠条、户籍证明、情况说明、归案经过等；

2.证人证言：叶某某、姜某某、马某某、封某某、陈某戊、胡某某、潘某甲、潘某乙、周某乙等的证言；

3.被害人陈述：叶某某、严某某、徐某戊、徐某丁等的陈述；

4.被告人蔡美华的供述与辩解；

5.辨认笔录。

本院认为，被告人蔡美华违反国家金融管理法律规定，伙同他人向社会公众吸收资金，数额巨大；以非法占有为目的，伙同他人，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应分别以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，蔡美华一人犯数罪，归案后如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，应分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第六十九条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，请依法判处。

此致

衢州市衢江区人民法院

检察员：陶姗姗

2020年5月22日

附：1.被告人蔡美华现羁押于衢州市看守所；

2.案卷材料和证据见电子卷宗，内附《认罪认罚具结书》一份。