起诉书（蔺某某信用卡诈骗案)_河北省石家庄市裕华区人民检察院

河北省石家庄市裕华区人民检察院

起 诉 书

石裕检公诉刑诉〔2020〕330号

被告人蔺某某，女，1967年**月**日出生，公民身份号码1301031967********，汉族，初中文化，户籍所在地河北省石家庄市长安区**路**号**栋**单元**号，现住石家庄市**路**大街**公司宿舍，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年9月27日被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，于2019年10月11日被石家庄市公安局裕华分局监视居住，于2020年4月10日被本院取保候审。

本案由石家庄市公安局裕华分局侦查终结，以被告人蔺某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年4月10日向本院移送起诉。本院受理后，于2020年4月10日已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。其间，本院两次退回侦查机关补充侦查，于2020年9月10日延长审查起诉期限。

经依法审查查明：

在没有固定工作，月收入二、三千元的情况下，2013年10月14日被告人蔺某某向中国光大银行申请个人助业贷款370000元，用于偿还个人赌债。2013年11月21日蔺某某向中国光大银行槐安路支行申请一张卡号为48169900********信用卡，之后使用该张信用卡进行透支消费，其中2013年12月至2015年3月该张信用卡每月消费在2-3万元，2015年4月至2017年4月该张信用卡每月消费在5-6万元，2017年5月至2018年1月该张信用卡每月消费在9-10万元，2018年2月至2018年4月该张信用卡每月消费在19万元左右。期间，该张信用卡还款后当月出现相同或者相近数额的消费，还款数额均不能偿还当期欠款数额。至2018年4月该张信用卡因无法按时偿还出现违约金，之后无有效还款。

2013年6月，蔺某某在办理光大银行信用卡之前，相继办理了浦发银行和中信银行两张信用卡，并使用此两张信用卡进行消费，2015年5月中信银行信用卡因未按期还款出现滞纳金，之后三张信用卡仍被大额透支，至2018年4、5月份两张信用卡因无法正常还款出现逾期违约金。

另查明，在蔺某某使用光大银行信用卡期间，2016年5月至2017年7月共向招联消费金融有限公司办理了数额为1000-2000元的个人消费贷款15笔。2016年9月、2018年1月向深圳平安普惠小额贷款有限公司办理了数额为17000元、19000元个人消费贷款2笔。

其欠款期间，光大银行工作人员多次通过短信、电话、信函等方式敦促蔺某某还款未果。至案发，蔺某某共欠本金164504.29元。

认定上述事实的证据如下：

1书证：受案登记表，信用卡申请材料，银行交易记录，个人征信记录等；2.证人证言：证人邢某某的证言；3.被告人供述和辩解：被告人蔺某某的供述和辩解；4.视听资料：催收短信、电子邮件，电话录音等。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人蔺某某对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人蔺某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收仍不归还，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔺某某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

河北省石家庄市裕华区人民法院

检察官：邱莉娜

2020年9月22日

附：

        1.被告人蔺某某现取保候审于住处;

        2.案卷材料和证据3册，光盘3张